Al otorgar un crédito, las empresas enfrentan distintos tipos de riesgo. Dos de ellos son el riesgo crediticio y el riesgo de fraude. Aunque están relacionados con la originación, no significan lo mismo.
¿Qué es el riesgo crediticio?
El riesgo crediticio se relaciona con la posibilidad de que un cliente no cumpla con las obligaciones de pago acordadas.
Para analizarlo, los otorgantes pueden considerar diferentes elementos de información crediticia como parte de sus propios criterios y políticas.
¿Qué es el riesgo de fraude?
El riesgo de fraude aparece cuando existe la posibilidad de que una solicitud involucre engaños, como el uso de una identidad falsa, documentos alterados o información que no corresponde al solicitante.
En este caso, el foco está en verificar y confirmar la identidad utilizada durante el proceso.
¿En qué se diferencian?
La principal diferencia está en aquello que se busca analizar:
- El análisis del riesgo crediticio aporta elementos relacionados con el cumplimiento de obligaciones crediticias.
- La prevención de fraude puede incorporar controles para verificar y confirmar la identidad y los datos del solicitante.
Un cliente puede presentar información crediticia favorable y aun así existir inconsistencias relacionadas con su identidad. Del mismo modo, confirmar una identidad no determina por sí solo la capacidad de una persona para cumplir con un crédito.
¿Por qué considerar ambos?
Analizar únicamente una dimensión puede dejar información relevante fuera del proceso.
Las herramientas de Círculo de Crédito para Empresas relacionadas con riesgo crediticio y verificación de identidad pueden aportar información para apoyar el análisis que realiza cada otorgante conforme a sus propias políticas.
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